Pilnie poszukiwane: najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na grudzień 2025 roku

Czas na nowy raport z poszukiwań najlepszych warunków dla oszczędności w bankach.

Poniżej znajdziesz obecnie najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na grudzień 2025 roku. Po fali cięć stóp przez Radę Polityki Pieniężnej o dobre stawki jest coraz trudniej, ale jeszcze takie da się wyszperać.

Ostatnie miesiące nie są najlepsze dla oszczędzających. Stopy procentowe lecą w dół, a za nimi banki tną oprocentowanie lokat oraz kont oszczędnościowych. I niestety wiele wskazuje, że to nie koniec (co mogą sugerować najnowsze szacunki inflacji). Zatem tym bardziej warto łapać to, co teraz najlepsze.

Tradycyjnie zaczynam od wytypowania najlepszej trójki wśród propozycji banków.

📊 TOP3. Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na grudzień 2025 roku

Oto lokaty i konta oszczędnościowe, które na chwilę obecną wyróżniają się szczególnie pozytywnie na tle innych propozycji.

🥇 Do 7,1% na start w Nest Banku 

Nest Bank przygotował pakiet powitalny, w którego skład wchodzi: 

• 7,1% w skali roku na 6-miesięcznej lokacie powitalnej (do 25 tys. zł) oraz 
• 6,6% na Nest Koncie Oszczędnościowym (NKO) do 100 tys. zł przez 3 miesiące.
  

Z lokaty skorzystać mogą nowi klienci otwierający konto osobiste (prowadzone za 0 zł bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków). Z kolei promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym przewidziane jest dla osób, które dopiero zakładają Nest Konto Oszczędnościowe. W tym przypadku też trzeba mieć konto osobiste. Zakładając je, możesz jeszcze zgarnąć 100 zł premii na start. Opis lokaty i NKO znajdziesz tutaj.

 🥈 2 x 6,5% w VeloBanku

Na nowych klientów tu również czeka pakiet powitalny: 

• lokata na 6 miesięcy (do 50 tys. zł) oraz
• konto oszczędnościowe z gwarancją utrzymania warunków przez 61 dni (także do 50 tys. zł). 

W obu przypadkach VeloBank daje do 6,5% w skali roku, więc przy takim oprocentowaniu w sumie da się ulokować nawet 100 tys. zł. O tym, jak połączyć te promocje, podpowiadam tutaj.

🥉6,1% na koncie oszczędnościowym w Citibanku

Podium zamyka Citibank, który dla otwierających bezwarunkowo darmowe CitiKonto (konto osobiste) ma promocyjne oprocentowanie 6,1% w skali roku na koncie oszczędnościowym. Taką stawkę można zapewnić sobie do 100 tys. zł i na 4 pełne miesiące kalendarzowe. Dodatkową zachętą jest premia na start (do 300 zł). O szczegółach tej promocji przeczytasz tutaj (uwaga: dostępna jest już tylko do 11.12.2025 r.).

Oprócz powyższej trójki są też inne lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe warte uwagi. Te propozycje banków w niniejszym zestawieniu oznaczyłem gwiazdką. Poniżej zwracaj więc uwagę na propozycje, przy których znajduje się symbol: ⭐.

Lokaty i konta oszczędnościowe na grudzień 2025 roku: 7%+

To grono już zbyt liczne nie jest. I najczęściej (z małymi wyjątkami) dochodzi tu jakieś 'ale' (najczęściej to limity kwotowe albo czas obowiązywania oprocentowania).

Pierwszym z przykładów jest 7,1% w skali roku w BOŚ Banku serwowane dla osób otwierających rachunek Cyfrowy Zysk. To konto oszczędnościowe, z którego korzystać można bez otwierania konta osobistego. Promocyjne oprocentowanie można tu zapewnić sobie do 15 tys. zł i jedynie do 15.12.2025 roku. To nie tylko czas dostępności promocji, ale i obowiązywania stawki 7,1%. Po tym terminie oprocentowanie spadnie.

⭐ Credit Agricole dla nowych klientów (którzy nie mieli konta w tym banku co najmniej od 2 lat) przygotował także 7% na 90-dniowej lokacie (do 100 tys. zł). Propozycja skierowana jest do otwierających konto osobiste, a lokatę można założyć jedynie w ciągu 14 dni od zawarcia umowy o konto. Przez cały okres lokaty należy utrzymywać zgody marketingowe, a w każdym miesiącu jej trwania pamiętać o logowaniu do bankowości internetowej lub mobilnej oraz o wykonywaniu min. 5 płatności kartą lub Blikiem. Promocja dostępna jest do 15.12.2025 roku.

⭐ Również 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym (na 3 miesiące; do 20 tys. zł) udostępnia Bank Pocztowy.  Propozycja przewidziana jest dla nowych klientów otwierających tamże konto osobiste.

Także 7% w skali roku można znaleźć na Koncie Pełnym Marzeń w BNP Paribas. Przy tej stawce da się jednak ulokować maksymalnie 5 tys. zł. Bank zapewnia utrzymanie warunków do końca stycznia przyszłego roku.

Lokaty i konta oszczędnościowe z oprocentowaniem 6%

W gronie banków oferujących okrągłe 6% najwięcej ulokować pozwala Citibank w promocji dla otwierających Konto Citigold (to inny typ konta osobistego, aniżeli wyżej już opisywane CitiKonto). Tu takie oprocentowanie można uzyskać na dwóch lokatach: 3-miesięcznej (do 220 tys. zł) i 6-miesięcznej (do 200 tys. zł). Trzeba jednak zaznaczyć, że poprzeczka jest zawieszona dość wysoko, bo żeby skorzystać z promocji, trzeba dysponować sumą min. 420 tys. zł.

⭐ 6% w skali roku można znaleźć w Santander Banku na 3-miesięcznej lokacie:

• do 20 tys. zł (przewidzianej dla otwierających Konto Santander) lub 
• do 250 tys. zł (dla wybierających Konto Select).

W wyżej podlinkowanych wpisach szczegółowo omawiam nie tylko lokatę, ale też towarzyszące promocje z bonusami powitalnymi (z kontem osobistym można bowiem przytulić do 1300 zł).

⭐ W Banku Pekao 6% w skali roku dostępne jest na koncie oszczędnościowym do 100 tys. zł i na 123 dni. To propozycja przede wszystkim dla nowych klientów. Na nich czeka jeszcze łatwa premia 400 zł za konto osobiste. Jednak ważna uwaga: ta promocja kończy się 1.12.2025 roku. Liczy się data otwarcia konta, ale to akurat jest możliwe szybko, bo konto można założyć online.

No i w końcu mamy w Alior Banku konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 6% w skali roku (na 4 miesiące; do 30 tys. zł). Skorzystać mogą osoby zakładające konto osobiste. A z nim do zgarnięcia są bonusy do 1 000 zł (więcej na ten temat w powyższym wpisie poświęconym rachunkowi oszczędnościowemu).

Lokaty i konta oszczędnościowe na grudzień 2025 z piątką na przodzie

Wyżej jest mowa o propozycjach banków z oprocentowaniem 6%, a dalej mamy przepaść.

Na otwierających konto osobiste w mBanku czeka promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym Moje Cele (gwarantowane na 3 miesiące). Do wyboru jest:

• 5,4% w skali roku do 50 tys. zł dla otwierających mKonto Intensive (610 zł premii) lub
• 5,2% w skali roku do 25 tys. zł w przypadku otwarcia eKonta do usług (tu też z premią do 610 zł).

⭐ W Raiffeisen Digital Banku można uzyskać 5,3% w skali roku na koncie oszczędnościowym (przewidziane na 3 miesiące; do 200 tys. zł dla osób zakładających swe pierwsze konto oszczędnościowe w tym banku). Tu dodam, że na tę promocję można załapać się już tylko do 9.12.2025 roku.

⭐ Bez wymogu otwierania konta czy korzystania z jakichkolwiek dodatkowych produktów, nowi klienci mogą zyskać 5,05% w skali roku na 3-miesięcznej Lokacie na Start w InBanku (do 50 tys. zł).

Dalej mamy już cały peleton banków, które serwują 5%. Tu wybór jest spory. I na tyle duży, że dokonam pogrupowania, najpierw przedstawiając konta oszczędnościowe, a osobno lokaty.

Po 5% w skali roku dają zarobić poniższe konta oszczędnościowe:

• ⭐ Otwarte Konto Oszczędnościowe (w promocji "Bonus na start") oraz OKO Bonus w ING Banku Śląskim - na każdym z nich można ulokować do 200 tys. zł; promocyjne oprocentowanie bank zapewnia na 3 miesiące; tu należy zaznaczyć, że na promocję załapać się można maksymalnie do 1.12.2025 r.;
• ⭐ Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku - do 400 tys. zł; na 92 dni (dla "nowych środków); 
• ⭐ Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku - do 200 tys. zł; na 3 miesiące (dla "nowych środków); 
• ⭐ Konto Oszczędnościowe Profit w Banku Millennium - do 200 tys. zł; na 90 dni (dla "nowych środków);
• Konto Twoje Cele w Nest Banku - do 20 tys. zł; na 90 dni.

Konta oszczędnościowe z oprocentowaniem 5% wymieniłem w pierwszej kolejności nie bez przyczyny. Częściej pozwalają bowiem ulokować większe środki, a do tego są dostępne nie tylko dla nowych, ale też i dla obecnych klientów (gdy wymogiem jest wpłata "nowych środków").

Jeśli zaś chodzi o lokaty z oprocentowaniem 5% w skali roku, to tutaj jest:

• ⭐ 5% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie do 100 tys. zł (i do tego 4,8% w skali roku na 6-miesięcznej lokacie) w pakiecie powitalnym dla otwierających (bezwarunkowo darmowe) konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku;
• Lokata Mobilna na Start w VeloBanku - do 50 tys. zł; na 2 miesiące (wyłącznie dla osób po raz pierwszy aktywujących bankowość mobilną w tym banku);
• w Banku Millennium:
• Lokata Urodzinowa -  do 25 tys. zł; na 1 miesiąc (bank lokatę daje klientów jaki prezent przez 30 dni od urodzin);
• Lokata w programie "Lubię to polecam!" - do 30 tys. zł; na 3 miesiące (to lokata będąca jedną z nagród do wyboru w programie poleceń - skorzystać może zarówno polecający, jak i polecony).

I to tyle jeśli chodzi o obecnie dostępne możliwości ulokowania oszczędności przy oprocentowaniu wynoszącym co najmniej 5% w skali roku.

Wszystkie wyżej wymienione lokaty bankowe i konta oszczędnościowe, a także więcej propozycji banków, ale już z niższym oprocentowaniem, znajdziesz w regularnie aktualizowanych zestawieniach:

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

💡 Istotne informacje oraz przydatne wskazówki

👉 Ten wpis przedstawia najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na grudzień 2025 roku według stanu obowiązującego na dzień publikacji, tj. 1.12.2025 roku. Jeśli w późniejszym terminie chcesz sprawdzić aktualne oferty banków, zajrzyj do wyżej podlinkowanych rankingów.

👉 Oprocentowanie lokat oraz kont oszczędnościowych zawsze podaję w skali roku. To pozwala na ich porównywanie pomimo różnych okresów obowiązywania oprocentowania.

👉 W zestawieniu pod uwagę biorę wyłącznie lokaty ze stałym oprocentowaniem, co zapewnia niezmienne warunki przez cały okres umowy albo - w przypadku kont oszczędnościowych - z gwarancją utrzymania stawki przez określony czas.

👉 Jeżeli dopiero zaczynasz oszczędzanie i masz pytania albo cokolwiek jest dla Ciebie niejasne, to zachęcam do zapoznania się z wpisami poradnikowymi: o lokatach bankowych oraz o kontach oszczędnościowych. W nich znajdziesz objaśnienia, podpowiedzi i wskazówki, a także - kalkulator, który przydaje się do wyliczenia spodziewanych odsetek. 

👉 Sam dbam o bezpieczeństwo swoich oszczędności, więc wybieram lokaty i konta oszczędnościowe w bankach, które podlegają pod bankowy system gwarancji depozytów. To zapewnia 100-procentową ochronę środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro, dzięki polskiemu Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. W podlinkowanym wpisie przeczytasz o szczegółach gwarancji i ich zakresie. Wyjątkami są: Raiffeisen Digital Bank, Volkswagen Bank oraz InBank, w których ochronę środków zapewniają instytucje odpowiedzialne za system gwarancji depozytów odpowiednio z: Austrii, Niemiec i Estonii.

🔔 Powiadomienia o najlepszych propozycjach dla oszczędzających oraz promocjach bankowych możesz otrzymywać na Messengerze. Dołącz do kanału nadawczego: Bankobranie na Messengerze