Jesienna słota chyba płacze nad spadkami oprocentowania dla oszczędzających.
Zeszłomiesięczna obniżka stóp procentowych (o 0,25 punktu procentowego po decyzji Rady Polityki Pieniężnej z początku października) przyczyniła się do lawinowego cięcia stawek oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych w bankach. Na taki ruch zdecydowały się m.in.: Alior, Bank Millennium, BFF Bank, InBank, Raiffeisen Digital Bank, VeloBank, a także banki "motoryzacyjne" (Toyota i Volkswagen Bank).
W większości przypadków cięcia nie były znaczące, bo wynosiły 0,2-0,3 punktu procentowego, acz pojawiły się też znaczniejsze obniżki - nawet o 0,5 p.p. lub więcej. Uwzględniając, że to już kolejny taki miesiąc, to w dłuższej perspektywie jest to już wyraźny trend. O dobre oprocentowanie jest coraz trudniej. Jednak by nie było tak pesymistycznie, to należy też zauważyć pozytywy - to np. nowe lokaty powitalne w Santander Banku, które dają 6%.
Mocno też trzyma się czołówka. I o tych najlepszych propozycjach na samym początku.
📊 TOP3. Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2025 roku
W porównaniu z poprzednim miesiącem tu w praktyce nic się nie zmieniło.
🥇 2 x 7% w VeloBanku
Na nowych klientów czeka tutaj pakiet powitalny, w skład którego wchodzą:
- 6-miesięczna lokata (do 50 tys. zł) oraz
- konto oszczędnościowe z gwarancją utrzymania warunków przez 92 dni (także do 50 tys. zł).
W obu przypadkach VeloBank daje do 7% w skali roku, więc przy takim oprocentowaniu w sumie da się ulokować nawet 100 tys. zł. O tym, jak połączyć te promocje, podpowiadam tutaj (tu uwaga: kumulacja w takiej postaci dostępna ma być już tylko do 12.11.2025 r.).
🥈 Do 7,1% na start w Nest Banku
Nest Bank również przygotował pakiet powitalny:
- 7,1% w skali roku na 6-miesięcznej lokacie powitalnej (do 25 tys. zł) oraz
- 6,6% na Nest Koncie Oszczędnościowym (NKO) do 100 tys. zł przez 3 miesiące.
Z lokaty skorzystać mogą nowi klienci, otwierający konto osobiste (prowadzone za 0 zł bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków). Z kolei promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym przewidziane jest dla osób, które dopiero zakładają Nest Konto Oszczędnościowe. W tym przypadku też wymagane jest posiadanie konta osobistego. Zakładając je, możesz jeszcze zgarnąć 100 zł premii na start. Opis lokaty i NKO znajdziesz tutaj.
🥉6,4% na koncie oszczędnościowym w Citibanku
Na otwierających bezwarunkowo darmowe CitiKonto (konto osobiste) w Citibanku, czeka promocyjne oprocentowanie 6,4% w skali roku na koncie oszczędnościowym. Taką stawkę można zapewnić sobie do 100 tys. zł i na 4 pełne miesiące kalendarzowe. O szczegółach tej promocji - dostępnej już tylko do 17.11.2025 r. - przeczytasz tutaj. W tej edycji obowiązuje znacząco skrócony okres wykluczenia dla byłych klientów, a do tego bank podniósł premię na start (daje 400 zł).
Oprócz powyższej trójki są inne lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe warte szczególnej uwagi. Te propozycje banków w niniejszym zestawieniu oznaczyłem gwiazdką (⭐).
💡 Pamiętam, jak w zeszłym roku na Black Friday jeden z banków zaserwował 8,5% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie. Dziś pewnie trudno liczyć na powtórkę z taką stawką, ale kto wie, czy listopad nie przyniesie podobnych okazji (choćby właśnie przy Black Friday). By nie przegapiać promocji, zapisz się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga Bankobranie. W nim donoszę o nowościach dla oszczędzających oraz o promocjach bankowych (klikając "Zapisz się", wyrażasz zgodę na otrzymywanie newslettera drogą mailową):
Lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2025 roku: 7%+
Dalej wejdziemy w świat propozycji (są takie 3), które dają 7% lub nawet ciut więcej. Jednak łączy je jedno: obowiązują dla mniejszych kwot i czasem też na dość krótki okres.
7,1% w skali roku to oprocentowanie, którym wyróżnić chce się BOŚ Bank, oferując je dla osób otwierających Rachunek Cyfrowy Zysk. To konto oszczędnościowe, z którego korzystać można bez otwierania konta osobistego. Promocyjne oprocentowanie można tu zapewnić sobie do 15 tys. zł i jedynie do 15.12.2025 roku.
Nieco mniej, bo 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym zafundował Bank Pocztowy. Takie oprocentowanie, przewidziane dla nowych klientów otwierających też konto osobiste, bank zapewnia na 3 miesiące (do 20 tys. zł).
Credit Agricole dla nowych klientów (którzy nie mieli konta w tym banku co najmniej od 2 lat) przygotował także 7% na 90-dniowej lokacie (do 100 tys. zł). Propozycja skierowana jest do otwierających konto osobiste, a lokatę można założyć jedynie w ciągu 14 dni. Przez cały okres lokaty należy utrzymywać zgody marketingowe, a w każdym miesiącu jej trwania pamiętać o logowaniu do bankowości internetowej lub mobilnej oraz o wykonywaniu min. 5 płatności kartą lub Blikiem.
Także 7% w skali roku można znaleźć na Koncie Pełnym Marzeń w BNP Paribas. Przy tej stawce da się jednak ulokować maksymalnie 5 tys. zł. Bank zapewnia utrzymanie warunków do końca stycznia przyszłego roku.
Lokaty i konta oszczędnościowe z oprocentowaniem 6% plus
W tym gronie najwięcej oferuje Citibank w promocji dla otwierających Konto Citigold (to inny typ konta osobistego, aniżeli wyżej już opisywane CitiKonto). Tu można uzyskać po 6,2% w skali roku na dwóch lokatach: 3-miesięcznej (do 220 tys. zł) i 6-miesięcznej (do 200 tys. zł). Trzeba jednak zaznaczyć, że poprzeczka jest zawieszona dość wysoko, bo żeby skorzystać z promocji, trzeba dysponować sumą min. 420 tys. zł.
Dalej mamy kilka banków, które serwują okrągłe 6% w skali roku. Taką stawkę można zapewnić sobie:
- ⭐ w Santander Banku na 3-miesięcznej lokacie do 20 tys. zł (przewidzianej dla otwierających Konto Santander) lub do 250 tys. zł (dla wybierających Konto Select); w każdym przypadku na nowych klientów oprócz lokaty powitalnej czekają też bonusy powitalne do 1 060 zł;
- ⭐ w Banku Pekao 6% w skali roku dostępne jest na koncie oszczędnościowym do 100 tys. zł i na 123 dni - to propozycja przede wszystkim dla nowych klientów, a dla nich do wzięcia jest jeszcze łatwa premia 400 zł za konto osobiste;
- w Alior Banku: w tym przypadku osoby zakładające konto osobiste (z którym można zgarnąć do 800 zł premii), mogą też założyć konto oszczędnościowe i na nim zapewnić sobie 6% w skali roku na 4 miesiące (do 30 tys. zł).
Lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2025 z piątką na przodzie
Wyżej była mowa o propozycjach banków z oprocentowaniem 6%, a dalej mamy przepaść. Kolejne najwyższe oprocentowanie to 5,5% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie na start w Raiffeisen Digital Banku (druga z lokat w pakiecie powitalnym daje już 4,8% w skali roku na 6 miesięcy).
⭐ W tym samym banku można jeszcze uzyskać 5,3% w skali roku na koncie oszczędnościowym (przewidziane na 3 miesiące; do 200 tys. zł).
Na otwierających konto osobiste w mBanku czeka promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym Moje Cele (gwarantowane na 3 miesiące). Do wyboru jest:
- 5,4% w skali roku do 50 tys. zł dla otwierających mKonto Intensive (610 zł premii) lub
- 5,2% w skali roku do 25 tys. zł w przypadku otwarcia eKonta do usług (tu też z premią do 610 zł).
⭐ 5,2% w skali roku można też złapać jeszcze w Volkswagen Banku - takie oprocentowanie dostępne jest na lokacie. Samodzielnie można wybrać jej okres: od 90 do 179 dni, a ulokować da się też większe środki (nawet do 2 milionów złotych, acz w takich okolicznościach zawsze przypominam o limitach gwarancji depozytów, które obowiązują do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro). W praktyce nie ma też żadnych szczególnych warunków poza posiadaniem konta osobistego w tym banku.
⭐ Bez wymogu otwierania konta, ani korzystania z jakichkolwiek dodatkowych produktów, nowi klienci mogą zyskać 5,15% w skali roku na 3-miesięcznej Lokacie na Start w InBanku (do 50 tys. zł).
Dalej mamy już cały peleton banków, które serwują 5%. Tu wybór jest już spory. I na tyle duży, że dokonam pogrupowania, najpierw przedstawiając konta oszczędnościowe, a osobno lokaty.
Po 5% w skali roku dają poniższe konta oszczędnościowe:
- ⭐ Otwarte Konto Oszczędnościowe (w promocji "Bonus na start") oraz OKO Bonus w ING Banku Śląskim - na każdym z nich można ulokować do 200 tys. zł; promocyjne oprocentowanie bank zapewnia na 3 miesiące; tu należy zaznaczyć, że na promocję załapać się można maksymalnie do 3.11.2025 r.;
- ⭐ Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku - do 400 tys. zł; na 92 dni (dla "nowych środków);
- ⭐ Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku - do 200 tys. zł; na 3 miesiące (dla "nowych środków);
- ⭐ Konto Oszczędnościowe Profit w Banku Millennium - do 200 tys. zł; na 90 dni (dla "nowych środków);
- Konto Twoje Cele w Nest Banku - do 20 tys. zł; na 90 dni.
Konta oszczędnościowe z oprocentowaniem 5% wymieniłem w pierwszej kolejności nie bez przyczyny. Najczęściej pozwalają bowiem ulokować większe środki i są dostępne nie tylko dla nowych, ale dla obecnych klientów (gdy wymogiem jest zdeponowanie "nowych środków").
Jeśli zaś chodzi o lokaty z oprocentowaniem 5% w skali roku, to tutaj jest:
- Lokata Plus w Volkswagen Banku - już wyżej wspominana, ale tu w wariancie od 180 do 269 dni;
- Lokata Mobilna na Start w VeloBanku - do 50 tys. zł; na 2 miesiące (wyłącznie dla osób po raz pierwszy aktywujących bankowość mobilną w tym banku);
- w Banku Millennium:
- Lokata Urodzinowa - do 25 tys. zł; na 1 miesiąc (bank tą lokatę daje jako prezent dla klienta - dostępna jest ona w okolicy jego urodzin);
- Lokata w programie "Lubię to polecam!" - do 30 tys. zł; na 3 miesiące (to lokata będąca jedną z nagród do wyboru w programie poleceń - skorzystać może zarówno polecający, jak i polecony).
I to tyle jeśli chodzi o obecnie dostępne możliwości zdeponowania oszczędności przy oprocentowaniu wynoszącym co najmniej 5% w skali roku.
Zarówno wszystkie wyżej wymienione lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe, jak i więcej propozycji banków, ale już z niższym oprocentowaniem, znajdziesz w regularnie aktualizowanych zestawieniach:
💡 Ważne informacje oraz przydatne wskazówki
👉 Powyższy wpis przedstawia najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na listopad 2025 roku na 1.11.2025 roku, czyli na dzień publikacji. Jeśli w późniejszym terminie chcesz sprawdzić aktualne oferty banków, zaglądaj do wyżej podlinkowanych rankingów.
👉 Stawki oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych podaję w ujęciu rocznym, a więc w skali roku. To umożliwia ich porównywanie pomimo różnych okresów obowiązywaniu oprocentowania.
👉 W zestawieniu uwzględniam tylko lokaty ze stałym oprocentowaniem (co gwarantuje niezmienne warunki przez cały okres umowy) albo - w przypadku kont oszczędnościowych - z gwarancją utrzymania oprocentowania przez określony czas.
👉 Jeżeli zaczynasz oszczędzanie i masz pytania lub coś jest dla Ciebie niejasne, to zachęcam do lektury wpisów poradnikowych: o lokatach bankowych oraz o kontach oszczędnościowych. W nich znajdziesz objaśnienia, podpowiedzi i wskazówki, a także kalkulator, który przydaje się do wyliczenia spodziewanych odsetek.
👉 Na swe oszczędności ciężko pracowałem, więc teraz dbam o ich bezpieczeństwo - to z tego powodu wybieram właśnie lokaty i konta oszczędnościowe w bankach, które podlegają pod bankowy system gwarancji depozytów. To zapewnia 100-procentową ochronę środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro, dzięki polskiemu Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu (w podlinkowanym wpisie przeczytasz o szczegółach gwarancji i ich zakresie). Wyjątkami są Raiffeisen Digital Bank, Volkswagen Bank oraz InBank, w których ochronę środków zapewniają instytucje odpowiedzialne za system gwarancji depozytów, odpowiednio z Austrii, Niemiec i Estonii.
🔔 Powiadomienia o najlepszych propozycjach dla oszczędzających oraz promocjach bankowych możesz otrzymywać na Messengerze. Dołącz do kanału nadawczego: Bankobranie na Messengerze
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz