Łap najlepsze procenty, bo coraz szybciej znikają. Oto najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2025 roku

Jesienna słota chyba płacze nad spadkami oprocentowania dla oszczędzających.

Jednak bywają przejaśnienia. Trochę dobrych propozycji lokat i kont oszczędnościowych jeszcze można znaleźć, więc zapraszam na listopadowy przegląd, będący efektem poszukiwań najwyższego oprocentowania dla naszych oszczędności.

Zeszłomiesięczna obniżka stóp procentowych (o 0,25 punktu procentowego po decyzji Rady Polityki Pieniężnej z początku października) przyczyniła się do lawinowego cięcia stawek oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych w bankach. Na taki ruch zdecydowały się m.in.: Alior, Bank Millennium, BFF Bank, InBank, Raiffeisen Digital Bank, VeloBank, a także banki "motoryzacyjne" (Toyota i Volkswagen Bank). 

W większości przypadków cięcia nie były znaczące, bo wynosiły 0,2-0,3 punktu procentowego, acz pojawiły się też znaczniejsze obniżki - nawet o 0,5 p.p. lub więcej. Uwzględniając, że to już kolejny taki miesiąc, to w dłuższej perspektywie jest to już wyraźny trend. O dobre oprocentowanie jest coraz trudniej. Jednak by nie było tak pesymistycznie, to należy też zauważyć pozytywy - to np. nowe lokaty  powitalne  w Santander Banku, które dają 6%. 

Mocno też trzyma się czołówka. I o tych najlepszych propozycjach na samym początku.

📊 TOP3. Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2025 roku

W porównaniu z poprzednim miesiącem tu w praktyce nic się nie zmieniło.

🥇 2 x 7% w VeloBanku

Na nowych klientów czeka tutaj pakiet powitalny, w skład którego wchodzą: 

• 6-miesięczna lokata (do 50 tys. zł) oraz
• konto oszczędnościowe z gwarancją utrzymania warunków przez 92 dni (także do 50 tys. zł). 

W obu przypadkach VeloBank daje do 7% w skali roku, więc przy takim oprocentowaniu w sumie da się ulokować nawet 100 tys. zł. O tym, jak połączyć te promocje, podpowiadam tutaj (tu uwaga: kumulacja w takiej postaci dostępna ma być już tylko do 12.11.2025 r.).

🥈 Do 7,1% na start w Nest Banku 

Nest Bank również przygotował pakiet powitalny: 

• 7,1% w skali roku na 6-miesięcznej lokacie powitalnej (do 25 tys. zł) oraz 
• 6,6% na Nest Koncie Oszczędnościowym (NKO) do 100 tys. zł przez 3 miesiące.
  

Z lokaty skorzystać mogą nowi klienci, otwierający konto osobiste (prowadzone za 0 zł bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków). Z kolei promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym przewidziane jest dla osób, które dopiero zakładają Nest Konto Oszczędnościowe. W tym przypadku też wymagane jest posiadanie konta osobistego. Zakładając je, możesz jeszcze zgarnąć 100 zł premii na start. Opis lokaty i NKO znajdziesz tutaj.

🥉6,4% na koncie oszczędnościowym w Citibanku

Na otwierających bezwarunkowo darmowe CitiKonto (konto osobiste) w Citibanku, czeka promocyjne oprocentowanie 6,4% w skali roku na koncie oszczędnościowym. Taką stawkę można zapewnić sobie do 100 tys. zł i na 4 pełne miesiące kalendarzowe. O szczegółach tej promocji - dostępnej już tylko do 17.11.2025 r. - przeczytasz tutaj. W tej edycji obowiązuje znacząco skrócony okres wykluczenia dla byłych klientów, a do tego bank podniósł premię na start (daje 400 zł).

Oprócz powyższej trójki są inne lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe warte szczególnej uwagi. Te propozycje banków w niniejszym zestawieniu oznaczyłem gwiazdką (⭐).

💡 Pamiętam, jak w zeszłym roku na Black Friday jeden z banków zaserwował 8,5% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie. Dziś pewnie trudno liczyć na powtórkę z taką stawką, ale kto wie, czy listopad nie przyniesie podobnych okazji (choćby właśnie przy Black Friday). By nie przegapiać promocji, zapisz się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga Bankobranie. W nim donoszę o nowościach dla oszczędzających oraz o promocjach bankowych (klikając "Zapisz się", wyrażasz zgodę na otrzymywanie newslettera drogą mailową):

Adres e-mail:

Lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2025 roku: 7%+

Dalej wejdziemy w świat propozycji (są takie 3), które dają 7% lub nawet ciut więcej. Jednak łączy je jedno: obowiązują dla mniejszych kwot i czasem też na dość krótki okres.

7,1% w skali roku to oprocentowanie, którym wyróżnić chce się BOŚ Bank, oferując je dla osób otwierających Rachunek Cyfrowy Zysk. To konto oszczędnościowe, z którego korzystać można bez otwierania konta osobistego. Promocyjne oprocentowanie można tu zapewnić sobie do 15 tys. zł i jedynie do 15.12.2025 roku.

Nieco mniej, bo 7% w skali roku na koncie oszczędnościowym zafundował Bank Pocztowy. Takie oprocentowanie, przewidziane dla nowych klientów otwierających też konto osobiste, bank zapewnia na 3 miesiące (do 20 tys. zł).

Credit Agricole dla nowych klientów (którzy nie mieli konta w tym banku co najmniej od 2 lat) przygotował także 7% na 90-dniowej lokacie (do 100 tys. zł). Propozycja skierowana jest do otwierających konto osobiste, a lokatę można założyć jedynie w ciągu 14 dni. Przez cały okres lokaty należy utrzymywać zgody marketingowe, a w każdym miesiącu jej trwania pamiętać o logowaniu do bankowości internetowej lub mobilnej oraz o wykonywaniu min. 5 płatności kartą lub Blikiem.

Także 7% w skali roku można znaleźć na Koncie Pełnym Marzeń w BNP Paribas. Przy tej stawce da się jednak ulokować maksymalnie 5 tys. zł. Bank zapewnia utrzymanie warunków do końca stycznia przyszłego roku.

Lokaty i konta oszczędnościowe z oprocentowaniem 6% plus

W tym gronie najwięcej oferuje Citibank w promocji dla otwierających Konto Citigold (to inny typ konta osobistego, aniżeli wyżej już opisywane CitiKonto). Tu można uzyskać po 6,2% w skali roku na dwóch lokatach: 3-miesięcznej (do 220 tys. zł) i 6-miesięcznej (do 200 tys. zł). Trzeba jednak zaznaczyć, że poprzeczka jest zawieszona dość wysoko, bo żeby skorzystać z promocji, trzeba dysponować sumą min. 420 tys. zł.

Dalej mamy kilka banków, które serwują okrągłe 6% w skali roku. Taką stawkę można zapewnić sobie:

• ⭐ w Santander Banku na 3-miesięcznej lokacie do 20 tys. zł (przewidzianej dla otwierających Konto Santander) lub do 250 tys. zł (dla wybierających Konto Select); w każdym przypadku na nowych klientów oprócz lokaty powitalnej czekają też bonusy powitalne do 1 060 zł;
• ⭐ w Banku Pekao 6% w skali roku dostępne jest na koncie oszczędnościowym do 100 tys. zł i na 123 dni -  to propozycja przede wszystkim dla nowych klientów, a dla nich do wzięcia jest jeszcze łatwa premia 400 zł za konto osobiste;
• w Alior Banku: w tym przypadku osoby zakładające konto osobiste (z którym można zgarnąć do 800 zł premii), mogą też założyć konto oszczędnościowe i na nim zapewnić sobie 6% w skali roku na 4 miesiące (do 30 tys. zł).

Lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2025 z piątką na przodzie

Wyżej była mowa o propozycjach banków z oprocentowaniem 6%, a dalej mamy przepaść. Kolejne najwyższe oprocentowanie to 5,5% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie na start w Raiffeisen Digital Banku (druga z lokat w pakiecie powitalnym daje już 4,8% w skali roku na 6 miesięcy).

⭐ W tym samym banku można jeszcze uzyskać 5,3% w skali roku na koncie oszczędnościowym (przewidziane na 3 miesiące; do 200 tys. zł).

Na otwierających konto osobiste w mBanku czeka promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym Moje Cele (gwarantowane na 3 miesiące). Do wyboru jest:

• 5,4% w skali roku do 50 tys. zł dla otwierających mKonto Intensive (610 zł premii) lub
• 5,2% w skali roku do 25 tys. zł w przypadku otwarcia eKonta do usług (tu też z premią do 610 zł).

⭐ 5,2% w skali roku można też złapać jeszcze w Volkswagen Banku - takie oprocentowanie dostępne jest na lokacie. Samodzielnie można wybrać jej okres: od 90 do 179 dni, a ulokować da się też większe środki (nawet do 2 milionów złotych, acz w takich okolicznościach zawsze przypominam o limitach gwarancji depozytów, które obowiązują do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro). W praktyce nie ma też żadnych szczególnych warunków poza posiadaniem konta osobistego w tym banku.

⭐ Bez wymogu otwierania konta, ani korzystania z jakichkolwiek dodatkowych produktów, nowi klienci mogą  zyskać 5,15% w skali roku na 3-miesięcznej Lokacie na Start w InBanku (do 50 tys. zł).

Dalej mamy już cały peleton banków, które serwują 5%. Tu wybór jest już spory. I na tyle duży, że dokonam pogrupowania, najpierw przedstawiając konta oszczędnościowe, a osobno lokaty.

Po 5% w skali roku dają poniższe konta oszczędnościowe:

• ⭐ Otwarte Konto Oszczędnościowe (w promocji "Bonus na start") oraz OKO Bonus w ING Banku Śląskim - na każdym z nich można ulokować do 200 tys. zł; promocyjne oprocentowanie bank zapewnia na 3 miesiące; tu należy zaznaczyć, że na promocję załapać się można maksymalnie do 3.11.2025 r.;
• ⭐ Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku - do 400 tys. zł; na 92 dni (dla "nowych środków); 
• ⭐ Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku - do 200 tys. zł; na 3 miesiące (dla "nowych środków); 
• ⭐ Konto Oszczędnościowe Profit w Banku Millennium - do 200 tys. zł; na 90 dni (dla "nowych środków);
• Konto Twoje Cele w Nest Banku - do 20 tys. zł; na 90 dni.

Konta oszczędnościowe z oprocentowaniem 5% wymieniłem w pierwszej kolejności nie bez przyczyny. Najczęściej pozwalają bowiem ulokować większe środki i są dostępne nie tylko dla nowych, ale dla obecnych klientów (gdy wymogiem jest zdeponowanie "nowych środków").

Jeśli zaś chodzi o lokaty z oprocentowaniem 5% w skali roku, to tutaj jest:

• Lokata Plus w Volkswagen Banku - już wyżej wspominana, ale tu w wariancie od 180 do 269 dni;
• Lokata Mobilna na Start w VeloBanku - do 50 tys. zł; na 2 miesiące (wyłącznie dla osób po raz pierwszy aktywujących bankowość mobilną w tym banku);
• w Banku Millennium:
• Lokata Urodzinowa -  do 25 tys. zł; na 1 miesiąc (bank tą lokatę daje jako prezent dla klienta - dostępna jest ona w okolicy jego urodzin);
• Lokata w programie "Lubię to polecam!" - do 30 tys. zł; na 3 miesiące (to lokata będąca jedną z nagród do wyboru w programie poleceń - skorzystać może zarówno polecający, jak i polecony).

I to tyle jeśli chodzi o obecnie dostępne możliwości zdeponowania oszczędności przy oprocentowaniu wynoszącym co najmniej 5% w skali roku.

Zarówno wszystkie wyżej wymienione lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe, jak i więcej propozycji banków, ale już z niższym oprocentowaniem, znajdziesz w regularnie aktualizowanych zestawieniach:

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

💡 Ważne informacje oraz przydatne wskazówki

👉 Powyższy wpis przedstawia najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na listopad 2025 roku na 1.11.2025 roku, czyli na dzień publikacji. Jeśli w późniejszym terminie chcesz sprawdzić aktualne oferty banków, zaglądaj do wyżej podlinkowanych rankingów.

👉 Stawki oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych podaję w ujęciu rocznym, a więc w skali roku. To umożliwia ich porównywanie pomimo różnych okresów obowiązywaniu oprocentowania.

👉 W zestawieniu uwzględniam tylko lokaty ze stałym oprocentowaniem (co gwarantuje niezmienne warunki przez cały okres umowy) albo - w przypadku kont oszczędnościowych - z gwarancją utrzymania oprocentowania przez określony czas.

👉 Jeżeli zaczynasz oszczędzanie i masz pytania lub coś jest dla Ciebie niejasne, to zachęcam do lektury wpisów poradnikowych: o lokatach bankowych oraz o kontach oszczędnościowych. W nich znajdziesz objaśnienia, podpowiedzi i wskazówki, a także kalkulator, który przydaje się do wyliczenia spodziewanych odsetek. 

👉 Na swe oszczędności ciężko pracowałem, więc teraz dbam o ich bezpieczeństwo - to z tego powodu wybieram właśnie lokaty i konta oszczędnościowe w bankach, które podlegają pod bankowy system gwarancji depozytów. To zapewnia 100-procentową ochronę środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro, dzięki polskiemu Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu (w podlinkowanym wpisie przeczytasz o szczegółach gwarancji i ich zakresie). Wyjątkami są Raiffeisen Digital Bank, Volkswagen Bank oraz InBank, w których ochronę środków zapewniają instytucje odpowiedzialne za system gwarancji depozytów, odpowiednio z Austrii, Niemiec i Estonii.

🔔 Powiadomienia o najlepszych propozycjach dla oszczędzających oraz promocjach bankowych możesz otrzymywać na Messengerze. Dołącz do kanału nadawczego: Bankobranie na Messengerze