Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2026 roku

 Dzieje się dużo. Dobrze trzymać rękę na pulsie, więc zapraszam do lektury niniejszego wpisu.

A tu znajdziesz aktualny przegląd prezentujący lokaty bankowe i konta oszczędnościowe z najkorzystniejszym obecnie stawki oprocentowania.

Co z tym oprocentowaniem?

O tym że coś się dzieje, niech zaświadczą statystyki. W nowy miesiąc wchodzimy z rankingiem lokat obejmującym 49 pozycji (uwzględniam depozyty z oprocentowaniem co najmniej 3,75%). Wśród nich w minionym miesiącu pojawiło się aż 14 nowości, a przy 10 dodałem symbol strzałki w górę, oznaczający podwyżkę oprocentowania (dla pełnego oglądu: spadek oprocentowania nastąpił w zaledwie dwóch przypadkach).

Co można zauważyć? Dużo banków podniosło oprocentowanie lokat długoterminowych (np. 2- i 3-letnich - ich oprocentowanie doszło już do 4,5%). O czym to może świadczyć? Historycznie banki zawsze tak robiły, gdy spodziewały się podwyżek stóp procentowych (i idącego za tym wzrostu oprocentowania). Dlaczego tak robią? By złapać klientów na dłuższy okres niższym kosztem (zakładając, że kto się teraz skusi np. na 4,25%, tego może ominąć okres z powszechniej dostępnymi lokatami z oprocentowaniem na wyższym poziomie). To strategia banków znana od dawna. Jak się wobec niej zachowywać? Wybierać to, co jest najlepsze tu i teraz, ale na krótsze okresy - np. 3-6 miesięcy, by swoimi oszczędnościami swobodnie dysponować po upływie tego czasu i na bieżąco wybierać wszystko, co najlepsze.

Oczywiście to nie jest porada inwestycyjna. Geopolityka jest dynamiczna, więc spodziewane podwyżki stóp procentowych wcale nie muszą nastąpić. Bazuję jednak na tym, co bywało w przeszłości oraz piszę, jak ja do tego podchodzę.

Poniżej znajdziesz przegląd obejmujący najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na listopad 2026 roku.

Zaczynam tradycyjnie od wytypowania najlepszej trójki - propozycji, od których sam zacząłbym wybieranie czegoś dla siebie.

📊 TOP3: najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2026 roku

Zaczynam tradycyjnie, a więc od wyselekcjonowanych propozycji, na które warto zwrócić szczególną uwagę.

🥇 Nest Bank 2 x 6,1%

Nest Bank niezmiennie proponuje po 6,1% w skali roku:

• na 6-miesięcznej lokacie powitalnej (do 25 tys. zł) oraz 
• na Nest Koncie Oszczędnościowym (na 90 dni; do 25 tys. zł).
  

Lokata dostępna jest dla nowych klientów otwierających konto osobiste (prowadzone za 0 zł bez wymogu spełniania jakichkolwiek warunków). Z kolei na promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym załapią się osoby, które założą pierwsze Nest Konto Oszczędnościowe. W tym przypadku też trzeba mieć konto osobiste. Obie propozycje banku prześwietlam tutaj. Dodatkowo na otwierających konto osobiste w tym banku, czeka (do wyboru): 100 zł premii dzięki programowi poleceń lub do 1 060 zł w bonusach powitalnych.

🥈 2 x 6% w VeloBanku

 Na nowych klientów otwierających konto osobiste w VeloBanku czeka po 6% w skali roku:

• na 6-miesięcznej lokacie (do 50 tys. zł) oraz
• na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym (do 100 tys. zł).

W sumie da się więc ulokować nawet 150 tys. zł.

🥉 6% na koncie oszczędnościowym w Pekao

Osoby dysponujące większą sumą oszczędności mogą spojrzeć w kierunku Pekao, gdzie można złapać 6% na koncie oszczędnościowym - do 200 tys. zł w przypadku otwarcia Konta Przekorzystnego, z którym można przytulić do 300 zł łatwej premii na start (choć dotychczasowa edycja zakończyła się 31.10., to lada moment ma wystartować nowa), a także - ale już bardziej wymagający - moneyback do 2 400 zł powiązany z podróżowaniem; szczegóły znajdziesz w wyżej podlinkowanym wpisie.

Owszem, nieco niżej znajdziesz (choć nieliczne) propozycje banków nawet z ciut wyższym oprocentowaniem, ale nie zawsze jego wysokość musi iść w parze z atrakcyjnością całości. W powyższym zestawieniu uwzględniłem również możliwość połączenia oszczędzania z okazjami do bankobrania, czyli promocjami, w których oprócz odsetek można też zgarnąć dodatkowe bonusy.

Kilka propozycji z oprocentowaniem od 5,5 do 7%

Lokaty. Jeśli chodzi o depozyty bankowe na listopad 2026 roku, to poza już wymienionymi w Nest Banku i VeloBanku, najlepszy można znaleźć w BNP Paribas. To 4-miesięczna lokata powitalna (do 50 tys. zł) dla nowych klientów otwierających konto osobiste (z którym do wzięcia czeka premia do 1 100 zł). Jest to lokata progresywna, na której oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc od 4% w pierwszym miesiącu, przez 5 i 7% w kolejnych, aż po 8% w ostatnim miesiącu. Jej średnie oprocentowanie w 4-miesięcznym okresie umownym wynosi właśnie 6% w skali roku.

W ubiegłym miesiącu po raz kolejny wzrosło oprocentowanie w Raiffeisen Digital Banku, który teraz przygotował 5,8% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie powitalnej. Ulokować można do 150 tys. zł, a żeby skorzystać z promocji, należy otworzyć konto osobiste (na szczęście prowadzone za 0 zł bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków). Dodam, że jeśli ktoś woli dłuższy okres, to może wybrać np. 6-miesięczną umowę (wówczas dostając 5% w skali roku) lub 12-miesięczną (wtedy ze stawką 4,6%).

Z kolei Erste Bank w listopadzie udostępnia nadal 6-miesięczną lokatę powitalną z oproc. 5,5% w skali roku. Taka propozycja przewidziana jest dla osób otwierających Konto Erste Platinum - a do tego lokata nie jest jedyną zachętą, bo czeka też premia pieniężna do 1 500 zł (o tym również piszę w wyżej podlinkowanym wpisie).

Jeśli zaś chodzi o konta oszczędnościowe, to aktualnie najwyższe oprocentowanie można znaleźć w BOŚ Banku, który nowym klientom daje 7% w skali roku na Rachunku Cyfrowy Zysk (bez konieczności otwierania konta osobistego). Promocyjne oprocentowanie bank gwarantuje do 31.01.2027 r., pozwalając ulokować do 30 tys. zł.

 Credit Agricole kontynuuje promocję powitalną dla osób otwierających konto osobiste (z wyłączeniem Konta dla Ciebie MOVE!, Konta dla Ciebie GO!, Konta dla Ciebie Junior, Podstawowego Rachunku Płatniczego i Podstawowego Rachunku Płatniczego dla Młodych). Na Rachunku Oszczędzam Plus uzyskać można do 6,5% w skali roku na 100 dni (i do 100 tys. zł).

Dalej mamy aż 4 banki, które solidarnie zaserwowały po 5,5% (kolejność alfabetyczna):

• Alior: na Koncie Oszczędnościowym na Start (do 50 tys. zł; na 3 miesiące) - by skorzystać, należy założyć konto osobiste w tym banku, a warto, bo jest też 800 zł premii do wzięcia (więcej informacji oczywiście w powyższym wpisie);
• ING Bank Śląski: na Otwartym Koncie Oszczędnościowym w promocji "Bonus na start" (do 399 999,99 zł; na 3 miesiące) - na promocję łapią się zarówno nowi, jak i obecni klienci (w przypadku tej drugiej grupy pod określonymi warunkami); trzeba posiadać konto osobiste, więc tu wspomnieć należy przy okazji o kumulacji promocji pozwalającej zgarnąć do 900 zł;
• mBank: na rachunku Moje Cele (do 200 tys. zł; na 180 dni) w promocji dla otwierających mKonto Intensive, czyli konto osobiste z kategorii prestiżowych w ofercie tego banku, 
• Millennium: na nowo otwieranym Koncie Oszczędnościowym Profit (do 200 tys. zł; na 91 dni) - skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci (bo liczy się wpłata "nowych środków"). Kto jeszcze nie ma konta, ten może teraz przytulić do 800 zł (po podwyżce premii, która nastąpiła przy okazji nowej edycji promocji).

📧 Dzieje się coraz więcej, więc jeśli nie chcesz przegapić nowych lokat i kont oszczędnościowych, możesz skorzystać z bezpłatnego newslettera dla Czytelników bloga - za jego pośrednictwem powiadamiam o nowościach i promocjach, który czasem nawet same banki nie eksponują:

Adres e-mail:

Kolejne lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2026 r. z oprocentowaniem od 4,5 do 5,3%

Tu również jest z czego wybierać, więc dla uporządkowania też będzie w pierwszej kolejności o lokatach, a dalej o kontach oszczędnościowych.

Lokaty. Nowością z ostatniego miesiąca jest 5-miesięczna lokata powitalna z oproc. 5% w skali roku (do 50 tys. zł), którą odpalił Bank Pocztowy. Depozyt jest dostępny dla tych, którzy otwierają konto osobiste (a z nim można uzyskać do 1 400 zł w bonusach na start).

O VeloBanku już pisałem (w TOP), pisząc o jego propozycjach dla otwierających VeloKonto. W jego ofercie są jednak też inne konta, a wraz z nimi inne promocje powitalne:

• VeloKonto Gold: po 5% w skali roku na 3- i 6-miesięcznej lokacie (odpowiednio do 200 tys. i 220 tys. zł);
• VeloKonto Private Wealth: 4,9% w skali roku na 3- i 6-miesięcznej lokacie (odpowiednio do 2,2 mln i 2 mln zł).

Kilka banków oferuje po 4,5% w skali roku (kolejność alfabetyczna):

• Erste Bank: takie oprocentowanie w tym banku można znaleźć na 3-miesięcznej lokacie na start (do 50 tys. zł) dostępnej dla nowych klientów otwierających konto osobiste;
• InBank: każdy nowy klient do wyboru ma tutaj lokatę powitalną na 3 lub 6 miesięcy, na której bank pozwala ulokować do 50 tys. zł. Plus tej propozycji: nie trzeba zakładać konta, ani korzystać z jakichkolwiek innych produktów; 
• Toyota Bank: to bank, który postawił na najwyższe oprocentowanie na dłuższy okres - 4,5% w skali roku można uzyskać na Lokacie Standard na 24 lub 36 miesięcy (każdy klient ma możliwość założenia do 10 lokat tego typu, na każdą z nich wpłacając od 2 tys. do 100 tys. zł);
• Volkswagen Bank: 90-dniowa Lokata Gold dostępna dla nawet bardzo dużych oszczędności, bo zdeponować na niej da się od 500 tys. do nawet 50 mln zł.

Konta oszczędnościowe. A tu możliwości jest szczególnie dużo.

W tym gronie najwięcej daje mBank, który przygotował 5,3% w skali roku na rachunku Moje Cele (do 100 tys. zł; na 180 dni) dla nowych klientów, którzy otworzą eKonto do usług (to konto osobiste będące alternatywą dla wyżej wspominanego mKonta Intensive). A do otwarcia właśnie tego rachunku zachęcają też bonusy powitalne: do 1 000 zł premii oraz do 300 zł w bonach do Biedronki.

Okrągłe 5% można znaleźć na Koncie Twoje Cele w Nest Banku (do 20 tys. zł; na 90 dni).

W Alior Banku na Koncie Max Oszczędnościowym czeka 4,6% w skali roku (na 3 miesiące; do 300 tys. zł). Z oferty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci, bo tu kluczowe jest ulokowanie "nowych środków".

Po 4,5% w skali roku można znaleźć w 5 bankach. Są to (kolejność alfabetyczna):

• Erste Bank: na Koncie Multi Oszczędnościowym (do 200 tys. zł; dla "nowych środków") - tę ofertę przytaczam ze względu na skrupulatność, bo na ten moment ma ona jeden kluczowy mankament - promocyjne oprocentowanie przewidziane jest już tylko do 29.11.2026 r.;
• ING Bank Śląski: tym razem mowa o rachunku OKO Bonus (dla nowych środków) - promocyjne oprocentowanie przewidziane jest do 300 tys. zł;
• Millennium - tu jeszcze raz będzie mowa o Koncie Oszczędnościowym Profit - o ile jednak wcześniej pisałem o wariancie z oproc. 5,5% w skali roku dla nowo otwieranych rachunków, to teraz mowa o ofercie dla "starych" kont oszczędnościowych tego typu; 
• Raiffeisen Digital Bank - tu promocyjne oprocentowanie przewidziane jest na Koncie Oszczędnościowym Start (do 200 tys. zł; na 3 miesiące) - wyłącznie dla osób, które tego typu rachunek w tym banku otwierają po raz pierwszy;
• VeloBank: promocyjne oprocentowanie na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym w tym przypadku przewidziane jest dla "nowych środków" (do 400 tys. zł; na 92 dni).

Aktualnie to wszystko, jeśli chodzi o lokaty i konta oszczędnościowe (w PLN) na listopad 2026 roku z oprocentowaniem na poziomie co najmniej 4,5%. 

Propozycje banków z takimi oraz niższymi stawkami oprocentowania znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach:

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

Chociaż w powyższym wpisie skupiam się na ofercie banków dla oszczędności w PLN, to przy okazji wspomnę o propozycji dla tych, którzy mają odłożone środki w euro - Raiffeisen Digital Bank dla nowych klientów przygotował do 3% na lokacie powitalnej.

💡 Przydatne wskazówki i ważne informacje dla oszczędzających

👉 Niniejszy wpis przedstawia najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na listopad 2026 roku według stanu na początek miesiąca, czyli 1.11.2026 roku. 

Oferty banków ulegają jednak zmianom (co było dobrze widoczne w minionym miesiącu), więc jeśli czytasz ten wpis w późniejszym terminie, koniecznie sprawdź wyżej podlinkowane rankingi.

👉 Oprocentowanie lokat lub kont oszczędnościowych zawsze prezentuję w ujęciu rocznym (w skali roku), co pozwala porównywać oferty (także w przypadku różnych okresów umownych).

👉 Uwzględniam wyłącznie lokaty ze stałym oprocentowaniem, bo one gwarantują utrzymanie warunków przez cały okres umowy. Z kolei w przypadku kont oszczędnościowych ważne jest dla mnie to, by warunki obowiązywały przez określony czas (zazwyczaj wskazany w regulaminie promocji). Z tego też względu nie biorę pod uwagę promocji kuszących wysokim oprocentowaniem, które bank może jednak w każdej chwili zmienić z dnia na dzień.

👉 Wszystkie wymienione lokaty i konta oszczędnościowe dostępne są w bankach, które obejmuje bankowy system gwarancji depozytów. To zapewnia 100-procentową ochronę środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro - głównie dzięki polskiemu Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. W podlinkowanym wpisie przeczytasz o szczegółach gwarancji i ich zakresie. Wyjątkami na ten moment są: Raiffeisen Digital Bank i InBank, w których ochronę środków zapewnia kolejno: austriacki i estoński odpowiednik BFG.

👉 Jeśli zaczynasz oszczędzanie, to możesz mieć pytania lub wątpliwości. Zachęcam Cię więc do lektury moich poradnikowych wpisów: o lokatach bankowych oraz o kontach oszczędnościowych, w których znajdziesz objaśnienia, podpowiedzi i wskazówki, a także kalkulator, który przydaje się do wyliczenia spodziewanych odsetek. 

🔔 Powiadomienia o najlepszych propozycjach dla oszczędzających oraz promocjach bankowych możesz otrzymywać na Messengerze. Dołącz do kanału nadawczego: Bankobranie na Messengerze.