Oto aktualnie najwyżej oprocentowana lokata - żaden inny bank nie daje więcej.
W ostatnim czasie mieliśmy do czynienia z wysypem informacji z różnych banków o cięciu oprocentowania. Wszystko za sprawą niedawnej obniżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Jeśli więc któryś bank wyłamuje się z tego trendu, to szczególnie cieszy.
By skorzystać z lokaty 7,7%, niezbędnym jest założenie konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku, które na szczęście prowadzone jest za 0 zł bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków (a można je otworzyć, jak i zamknąć zdalnie, bez ruszania się z domu).
💰📈 Lokata w Raiffeisen Digital Banku: 7,7% w skali roku na start (lipiec 2025)
Dla kogo promocja? Z lokaty 7,7% skorzystać może wyłącznie osoba pełnoletnia, która w okresie od 14.01. do 1.07.2025 r. nie posiadała konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku.
Na potrzeby lokaty 7,7%, teraz będzie niezbędne założenie konta (jest ono bezwarunkowo za 0 zł - o szczegółach piszę niżej).
Główne cechy powitalnej lokaty to:
- oprocentowanie (stałe): 7,7% w skali roku
- okres lokaty: 3 miesiące
- minimalna kwota lokaty: 100 zł
- maksymalna kwota lokaty: 100 000 zł
- klient może założyć tylko jedną lokatę powitalną;
- odsetki naliczane są od dnia otwarcia lokaty (jeśli założysz ją do godz. 23; lokaty założone po tej godzinie, "pracują" dopiero od kolejnego dnia);
- w przypadku zerwania lokaty przed upływem umownego okresu, bank zwraca wpłacony kapitał bez odsetek do dwóch dni roboczych od złożenia dyspozycji.
Promocja dostępna jest od 14 do 28.07.2025 roku, ale może zakończyć się wcześniej w przypadku wyczerpania puli 1100 lokat objętych promocją (o ewentualnym wcześniejszym wyczerpaniu puli bank ma zakomunikować z 3-dniowym wyprzedzeniem).
Raiffeisen Digital Bank: do 5,2% w ofercie standardowej
Przy okazji wspomnę też o standardowej ofercie Raiffeisen Digital Banku - dostępnej dla obecnych klientów, jak i nowych, którzy chcieliby założyć kolejne depozyty (oprócz lokaty powitalnej) oraz wpłacających więcej niż 100 tys. zł:
- oprocentowanie (stałe) zależy od okresu lokaty, jaki wybierzesz:
- 5,2% w skali roku na 3 miesiące;
- 5,1% w skali roku na 6 miesięcy;
- 5,1% w skali roku na 12 miesięcy;
- minimalna kwota lokaty: 100 zł
- maksymalna kwota lokaty: 1 000 000 zł
- klient może założyć dowolną liczbę lokat, uwzględniając jednak ograniczenie, że jeden klient na lokatach w Raiffeisen Digital Banku może mieć łącznie do 1 miliona złotych (acz przy takich limitach zawsze przypominam, że środki deponowane w banku podlegają 100-procentowej ochronie, dzięki bankowemu systemowi gwarancji, do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro);
- odsetki naliczane są od dnia otwarcia lokaty (jeśli założysz ją do godz. 23; lokaty założone po tej godzinie, "pracują" dopiero od kolejnego dnia);
- w przypadku zerwania lokaty przed upływem umownego okresu, bank zwraca wpłacony kapitał bez odsetek do dwóch dni roboczych od złożenia dyspozycji.
🔎 Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku - szczegóły oferty
Niezbędnym do skorzystania z lokat w Raiffeisen Digital Banku jest konto osobiste w tym banku, więc teraz czas na jego prześwietlenie. A to proste, bo główne cechy są następujące:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie (bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków);
- 0 zł za krajowe przelewy Elixir PLN zlecane w bankowości elektronicznej;
- 0 zł za kartę wirtualną Visa Gold wydawaną do konta (umożliwiającą wykonywanie płatności za pomocą Google Pay lub Apple Pay);
- 0 zł za wypłatę gotówki z dowolnych bankomatów (ale wyłącznie tych z funkcją zbliżeniową; Raiffeisen Digital Bank nie pobiera prowizji, ale takową może naliczyć operator bankomatu).
Rozwiewając ewentualne wątpliwości: bank udostępnia polski numer rachunku, więc przelewy (zarówno wychodzące, jak i wpływy) są krajowymi przelewami PLN.
✍ By założyć konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku, pobierz aplikację mobilną banku. Tylko za jej pośrednictwem odbywa się weryfikacja, zawarcie umowy i otwarcie konta, więc do założenia konta przejdź na urządzeniu mobilnym, na które pobierzesz aplikację. Po otwarciu konta, już z poziomu aplikacji możliwe będzie zakładanie lokat.
Pamiętaj: by założyć konto, nie możesz mieć zastrzeżonego numeru PESEL.
Podatek od odsetek
Banki podając oprocentowanie, standardowo przedstawiają stawkę brutto. Tak jest i tutaj, choć trzeba jeszcze liczyć się z podatkiem od zysków kapitałowych (od uzyskanych odsetek). Z racji tego, że Raiffeisen Digital Bank swą siedzibę ma w Austrii, to tu możliwe są dwa scenariusze:
- (domyślny) bank wypłaci Ci odsetki pomniejszone o 25%, bo tyle wynosi podatek w Austrii - Tobie pozostanie jeszcze rozliczenia podatku także w rocznym zeznaniu podatkowym przed polskim fiskusem lub
- (optymalny) pozwalający uniknąć austriackiego podatku 25% i zapłacić "zwykły" polski podatek Belki. Tu zacytuję fragment z bankowych regulacji:
"Klienci, którzy nie mają rezydencji podatkowej lub miejsca zamieszkania zgodnie z sekcją 1 Drugiego rozporządzenia w sprawie domów [Zweitwohnsitzverordnung] (Austriacki Dziennik Federalny II [BGBl. II] nr 528/2003) w Austrii, mogą ubiegać się o zwolnienie z austriackiego podatku od zysków kapitałowych, dostarczając Bankowi wystarczający dowód braku rezydencji w Austrii, jak określono na stronie internetowej Banku"
W tym przypadku koniecznym jest przedstawienie certyfikatu rezydencji (zaświadczenia wystawianego przez Urząd Skarbowy) - sam podchodziłem do tego tematu, jak do jeża, ale wszystko okazało się proste i szybkie do ogarnięcia. Takie zaświadczenie w wygodny sposób i bezpłatnie można uzyskać w e-Urzędzie Skarbowym na podatki.gov.pl - uzyskany dokument wystarczy wówczas przesłać do Raiffeisen Digital Banku, np. mailem, bo bankowi wystarczy jego elektroniczna wersja. Instrukcję, jak to zrobić krok po kroku, opublikowałem tutaj. Zwolnienie z płacenia austriackiego podatku, nie zwalnia z konieczności (samodzielnego) rozliczenia się z podatku od zysków kapitałowych w Polsce (czyli zapłacenia 19% podatku w Polsce). W skrócie: w tym przypadku dostaniesz odsetki brutto i dopiero samodzielnie odprowadzisz podatek (19% od odsetek).
System gwarancji depozytów
Ochronę środków zgromadzonych na rachunkach i lokatach w Raiffeisen Digital Banku zapewnia Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen., czyli austriacki odpowiednik (polskiego) Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - jako że Austria jest członkiem Unii Europejskiej, to jak w całej Unii obowiązuje gwarancja 100% środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro. W przypadku niewypłacalności, środki klienta są zwracane w ciągu 7 dni roboczych (a więc tak samo, jak w Polsce).
🔔 Powiadomienia o najlepszych promocjach bankowych możesz otrzymywać na Messengerze. Dołącz do kanału nadawczego: Bankobranie na Messengerze
📚 Przydatne dokumenty:
Czyli zgadza się z przeciekami. Dzięki za info.
OdpowiedzUsuńMiał być hit, jest kit. Tylko dla nowych.
OdpowiedzUsuńNie wiem czy ktoś zapowiadał inaczej. Ja sygnalizując o lokacie, pisałem: "Ma być to najwyżej oprocentowana lokata w bankach w Polsce (przypomnę - obecnie najwięcej, bo 7,3% daje Nest Bank na lokacie powitalnej). Przewidziana będzie jednak tylko dla nowych klientów (to największy mankament)".
UsuńI to jest hit. Nikt nie daje więcej i to właśnie takimi ofertami wywiera się mniejszą lub większą presję na inne banki, by się trochę więcej starały, bo ostatnio zapędziły się w cięciu stawek oprocentowania. Niech więc się opanują, dają więcej i nie do jakiś 10 czy 20 tys. zł, jak to zazwyczaj bywa, ale przynajmniej takich 100 tys. zł.
Ja takiej ofercie jak najbardziej przyklasnę (choć oczywiście gdyby była dla obecnych klientów, to też bym chętnie skorzystał; a że nim jestem, to na te 7,7% się nie łapię).
Dla mnie hit. Ja się nie łapię ale dziś zakłada żona.
UsuńCzy mogę teraz wpłacić 60 tys. zł a w przyszłym tygodniu jeśli promocja będzie jeszcze dostępna dopłacić 40 tys. zł?
OdpowiedzUsuńDo lokaty nie można dopłacać. To nie konto oszczędnościowe
UsuńMożna założyć tylko jedną lokatę 7,7%. Nie ma możliwości dopłaty środków do lokaty, ani założenia kolejnych (jeśli pierwsza była poniżej 100 tys. zł).
UsuńNo i jest, spodziewałem się jakiejś bomby w postaci 9%. Ale ok. To zwolnienie z podatku w Austrii do ogarnięcia. Tylko nie wiem jak to mam potem (polski podatek) odliczyć w picie.
OdpowiedzUsuńTeż się chętnie dowiem jak to jest z rozliczeniem tego podatku?
UsuńCzy ktoś też ma problem z założeniem konta? Próbuje już któryś raz z kolei jednak bez skutecznie. Wniosek cały czas oczekuje na weryfikację. To już moja 3 próba na przestrzeni ostatnich miesięcy. Kontakt przez czat również nie przyniósł żadnych efektów
OdpowiedzUsuńZaczekaj na weryfikację. Ja miałem jakoś po 2 godzinach.
UsuńU mnie trwa od wczoraj
UsuńKilka pytań:
OdpowiedzUsuń1. czy zaświadczenie z urzędu skarbowego na pewno jest bezpłatne?
2. ile się na nie czeka?
3. czy można je wysłać jakoś online czy trzeba listem?
1. tak
Usuń2. kilka dni
3. można mailem
tak, jak robisz przez internet. Stacjonarnie płatne. Przez internet miałem w niecałe dwie godziny. Ogólnie radzę pilnować bo złożyłem do banku, miałem od nich potwierdzenie, a i tak naliczyli austryjacki podatek. Napisałem do nich i oddali go. Ktoś wie jak ogarnąć rozliczenie podatkowe? Bankobranie? Może jakiś artykuł na ten temat.
Usuń1. Tak, ale online na gov.pl, szukaj certyfikat rezydencji podatkowej
UsuńUściślijmy pkt 3. Jeżeli wniosek o certyfikat jest składany przez e-US i zaznaczymy, że chcemy jego wersję w PDF to później można go wysłać przez net do RDB. Jeżeli zaś odbierzemy go osobiście w formie papierowej to musimy go wysłać do Austrii pocztą tradycyjną.
UsuńI czy trzeba je wysłać przez założeniem lokaty czy można po?
UsuńW rozliczeniu za ub.r. PIT-38, poz. 22 - tu wpisałem kwotę odsetek, w polu 31 podatek 19%. Poprosiłem o potwierdzenie księgową z firmy i tak poszło.
UsuńNa stronie InFaktu można znaleźć fajną instrukcję dot. rozliczenia podatku od odsetek z zagranicy ale Anonimowy14 lipca 2025 10:49 wystarczająco to streścił. Tak samo rozliczałam podatek. Płatny jest do końca kwietnia kolejnego roku więc jak odsetki dostaniecie za 3 m-ce to będzie do zapłacenia w 2026 roku.
Usuń@Anonimowy14 lipca 2025 08:30
Usuńw artykule w części dot. podatku masz podlinkowany inny artykuł z bloga z opisem jak uzyskać zaświadczenie o rezydencji. Bardziej prosto wyjaśnione być nie może.
@Anonimowy14 lipca 2025 09:51
można po założeniu lokaty.
No to słabo, bo liczyłem na propozycje dla obecnych klientów banku. A tak trzeba będzie się rozstać.
OdpowiedzUsuńKiedy należy dokonać rozliczenia z podatku od zysków kapitałowych w Polsce (19%) po uzyskaniu odsetek czy jak PIT za 2025 w przyszłym roku?
OdpowiedzUsuńdo końca kwietnia przyszłego roku. rozliczasz się z pitem za 2025 rok
UsuńMasz czasz do 30 kwietnia 2026, że złożeniem deklaracji i wpłatą tych 19% od odsetek na konto US w Polsce, bo RDB dało ci odsetki brutto ( gdy zlozyzles zaświadczenie o polskiej rezydencji podatkowej)
UsuńW 2026.
UsuńW przyszłym roku z innymi PITami.
UsuńCzy ten bank przy wpłacie 100 tyś żąda udokumentowania źródła pochodzenia środków?
OdpowiedzUsuńTo nie ING. Nic dokumentować nie musisz.
UsuńNie da się przejść wideoweryfikacji. Aplikacja tak źle ustawia aparat, że nie da się wyłączyć latarki, jest ciągły odbask na dowodzie, a gdy jakimś cudem uda się to, za 20. powtórzeniem, przejść, to w następnym kroku kamera robi ci selfie połowy twarzy, niezależnie od ustawienia kamery. Czat milczy.
OdpowiedzUsuńU mnie poszło bez problemu, po pół godzinie konto otwarte. To coś musisz mieć może z telefonem.
UsuńZ telefonem? Tym samym telefonem bez problemu zakładem konta w Alior, Śląskim czy nawet w Parobasie 😬
UsuńPrzecież to jest kpina. Widać ewidentnie, że banki nie chcą pieniędzy z zewnątrz. Obecny system kreowania pieniędzy pozwala im robić co chcą, pozbawiać malutki zysków.
OdpowiedzUsuńAle przecież przy takim oprocentowaniu realnie zarabiasz ponad inflację.
Usuń7.7%-19% to tak koło 6% wyjdzie... To konto np. w Millenium 5.5%. Czy opłaca się tyle korowodu...
OdpowiedzUsuńa to od odsetek z Millennium nie ma 19% "podatku Belki"?
Usuńmożna wiedzieć z jakiegoż to zwolnienia podatkowego korzystają oszczędzający w Millennium?
konto Millennium też obowiązuje podatek 19%. 5.5% jest brutto przed opodatkowaniem
UsuńA od 5,5 jak odejmiesz to będzie więcej.
UsuńA co ?? W Millennium nie ma podatku Belki? Jest tak samo więc wychodzi też mniej. I do tego masz tendencję do zaokrąglania.
Usuń7,7% - podatek to 6,237%
5,5% - podatek to 4,455%
Teraz masz obiektywne porównanie.
Dlaczego ten nr konta u nich to PKO ?
OdpowiedzUsuńBo właśnie PKO obsługuje rachunki dla Raiffeisena.
UsuńDzięki za info bo nawet z ciekawości wykonałem tel do PKO z takim pytaniem to nic pojęcia o tym nie mieli.
UsuńCzy w momencie zakładania lokaty pieniądze muszą być na ROR w Raiffeisen?
OdpowiedzUsuńTak
UsuńTak. Lokata otwiera się od razu ze środków jakie masz na ROR.
UsuńSkąd będzie wiadomo czy pula 1100 lokat nie została wyczerpana w chwili wykonywania przelewu zasilającego to konto? Mają jakiś licznik czy trzeba dzwonić na infolinię?
UsuńA o co chodzi z tymi licznymi zgodami na odstąpienie od tajemnicy bankowej? Mnóstwo instytucji jest podanych jako te, które będą miały dostęp do moich danych. Nie, nie chodzi o zgody marketingowe, chodzi o jakieś uwarunkowania prawne wynikające z tego, że ten bank jest austriacki.
OdpowiedzUsuńTen certyfikat trzeba składać przy zakładaniu każdej lokaty?
OdpowiedzUsuńNie. Jest wydawany na kilka lat i taki też okres obowiązywanie RDB ustawia u siebie.
UsuńNie, składasz raz. Certyfikat jest ważny przez kilka lat.
Usuńjeśli ktoś przegapi pobranie certyfikatu rezydencji, zamiast 19% belki zapłaci 25% podatku austriackiego
OdpowiedzUsuńNawet po czasie można ubiegać się o zwrot pobranego podatku austriackiego. No ale prościej i szybciej jest złożyć certyfikat od razu i dostać odsetki brutto.
Usuń